Selbstständige und Unternehmer in Österreich stehen oft vor besonderen Herausforderungen, wenn sie einen Kredit benötigen. Da sie kein festes Einkommen wie Angestellte vorweisen können, sind Banken häufig zurückhaltender bei der Kreditvergabe. Trotzdem gibt es verschiedene Finanzierungsoptionen, mit denen Selbstständige einen Kredit erhalten können.
In diesem Artikel erfahren Sie, welche Kredite für Selbstständige verfügbar sind, welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen und welche Schritte notwendig sind, um die besten Konditionen zu sichern.
Warum ist die Kreditaufnahme für Selbstständige schwieriger?
Banken bevorzugen Kreditanträge von Personen mit einem festen und regelmäßigen Einkommen. Da Selbstständige oft mit schwankenden Einnahmen arbeiten, schätzen viele Kreditinstitute das Risiko als höher ein.
Typische Herausforderungen für Selbstständige bei der Kreditaufnahme:
✔ Kein regelmäßiges Gehalt
✔ Höheres Ausfallrisiko aus Sicht der Banken
✔ Mehr Nachweise und Dokumente erforderlich
✔ Strengere Bonitätsprüfungen
Trotz dieser Hürden gibt es spezielle Kreditangebote, die auf die Bedürfnisse von Unternehmern und Freiberuflern zugeschnitten sind.
Schritt-für-Schritt-Anleitung: So erhalten Sie als Selbstständiger einen Kredit in Österreich
Schritt 1: Die richtige Finanzierungsoption wählen
Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie sich überlegen, welche Art von Finanzierung am besten zu Ihrer Situation passt.
🔹 Geschäftskredit: Zur Finanzierung von Investitionen, Betriebsmitteln oder Expansionen
🔹 Privatkredit: Zur Deckung persönlicher Ausgaben (z. B. für ein Auto oder Renovierung)
🔹 Kreditlinie / Kontokorrentkredit: Flexible Geldreserve zur kurzfristigen Überbrückung finanzieller Engpässe
🔹 Förderkredite: Staatliche oder EU-unterstützte Darlehen mit günstigen Zinsen für Unternehmer
🔹 Leasing & Factoring: Alternative Finanzierungsmodelle zur Liquiditätssteigerung
Schritt 2: Kreditsumme und Laufzeit bestimmen
Überlegen Sie, wie viel Geld Sie tatsächlich benötigen und wie lange Sie den Kredit zurückzahlen können. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere Monatsraten, aber höhere Gesamtkosten durch Zinsen.
📌 Tipp: Wählen Sie eine realistische Summe, die Sie mit Ihren Einkünften zuverlässig tilgen können. Die beste Kreditangebote 2025 finden Sie schnell und einfach auf credxperts.at.
Schritt 3: Bonität und finanzielle Situation prüfen
Banken prüfen Ihre Kreditwürdigkeit anhand folgender Faktoren:
✔ Umsatz- und Einkommensnachweise (z. B. Steuerbescheide, Bilanzen)
✔ Schufa- und KSV-Bonitätsauskunft
✔ Bestehende Schulden oder laufende Kredite
✔ Dauer der Selbstständigkeit (mindestens 6–24 Monate empfohlen)
📌 Tipp: Ein gutes KSV-Rating und eine positive Geschäftsentwicklung erhöhen die Chancen auf einen Kredit mit niedrigen Zinsen.
Schritt 4: Alle notwendigen Unterlagen vorbereiten
Um den Kreditantrag schnell und erfolgreich abzuschließen, sollten Sie folgende Dokumente bereithalten:
✅ Einkommenssteuerbescheide der letzten 2–3 Jahre
✅ Gewinn- und Verlustrechnung
✅ Kontoauszüge der letzten Monate
✅ Businessplan (bei größeren Krediten oder Existenzgründern)
✅ KSV- oder Schufa-Auskunft
📌 Tipp: Je vollständiger Ihre Unterlagen sind, desto schneller kann die Bank Ihren Antrag bearbeiten.
Schritt 5: Kreditangebote vergleichen
Nutzen Sie Online-Kreditrechner oder lassen Sie sich von Finanzberatern unterstützen, um die besten Konditionen zu finden. Achten Sie dabei auf:
✔ Effektiven Jahreszins (enthält alle Kosten)
✔ Monatliche Rate und Laufzeit
✔ Möglichkeiten für Sondertilgungen
✔ Gesamtkosten des Kredits
📌 Tipp: Vergleichen Sie nicht nur die Zinssätze, sondern auch versteckte Gebühren und Flexibilitätsoptionen.
Schritt 6: Kreditantrag stellen
Sobald Sie das beste Angebot gefunden haben, können Sie den Antrag online oder in einer Bankfiliale stellen. Viele Anbieter ermöglichen eine digitale Antragstellung mit Sofortprüfung, sodass Sie innerhalb weniger Stunden oder Tage eine Entscheidung erhalten.
📌 Tipp: Vermeiden Sie zu viele gleichzeitige Kreditanfragen, da dies Ihre Bonität negativ beeinflussen kann.
Schritt 7: Auszahlung und Rückzahlung
Nach der Genehmigung erfolgt die Auszahlung meist innerhalb weniger Tage. Achten Sie darauf, die Raten pünktlich zu zahlen, um Ihre Bonität nicht zu gefährden.
📌 Tipp: Falls finanzielle Engpässe auftreten, kontaktieren Sie frühzeitig Ihre Bank, um mögliche Lösungen wie Ratenpausen oder Umschuldungen zu besprechen.
Welche Banken und Anbieter vergeben Kredite an Selbstständige?
In Österreich gibt es mehrere Banken und Finanzdienstleister, die Kredite für Selbstständige anbieten. Hier einige Beispiele:
- Erste Bank – Geschäftskredite und Betriebsmittelfinanzierung
- Raiffeisen Bank – Kredite für Freiberufler und Unternehmer
- BAWAG P.S.K. – Firmenkredite mit flexiblen Laufzeiten
- Hypo Bank – Investitionskredite für Selbstständige
- Online-Anbieter (z. B. auxmoney, Smava) – Kredite ohne strenge Bonitätsprüfung
📌 Tipp: Online-Anbieter sind oft flexibler, haben aber teilweise höhere Zinsen als traditionelle Banken.
Häufige Fragen (FAQs) zum Kredit für Selbstständige
1. Bekommen Selbstständige überhaupt einen Kredit?
Ja, aber es gibt strengere Anforderungen. Banken prüfen Einkommen, Bonität und Geschäftserfolg.
2. Welche Kreditarten sind für Selbstständige geeignet?
Geschäftskredite, Privatkredite, Kontokorrentkredite, Förderkredite und Leasing sind mögliche Optionen.
3. Wie hoch sind die Zinsen für Selbstständigen-Kredite?
Die Zinssätze variieren je nach Bonität, Kreditsumme und Anbieter. Sie liegen meist zwischen 3 % und 10 %.
4. Welche Sicherheiten verlangen Banken?
Oft sind zusätzliche Sicherheiten wie Immobilien, Bürgschaften oder hohe Eigenkapitalquoten erforderlich.
5. Gibt es Kredite für Selbstständige ohne Schufa?
Ja, einige Online-Anbieter vergeben Kredite ohne Schufa-Abfrage, aber meist mit höheren Zinsen.
6. Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, viele Banken erlauben Sondertilgungen, aber prüfen Sie die Bedingungen für eine Vorfälligkeitsentschädigung.
7. Gibt es staatliche Förderungen für Selbstständige?
Ja, z. B. durch die Austria Wirtschaftsservice (aws) oder die Wirtschaftskammer Österreich (WKO).
8. Was tun, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird?
Verbessern Sie Ihre Bonität, reduzieren Sie bestehende Schulden oder prüfen Sie alternative Finanzierungswege.
Zusammenfassung: So sichern sich Selbstständige einen günstigen Kredit
Ein Kredit für Selbstständige in Österreich ist durchaus möglich, erfordert aber eine gründliche Vorbereitung. Wer seine Bonität stärkt, die richtigen Finanzierungsoptionen wählt und verschiedene Angebote vergleicht, kann sich günstige Konditionen sichern.
🔹 Wählen Sie die passende Kreditart (Privatkredit, Geschäftskredit, Leasing etc.)
🔹 Prüfen Sie Ihre Bonität und bereiten Sie alle Unterlagen vor
🔹 Vergleichen Sie verschiedene Kreditangebote sorgfältig
🔹 Vermeiden Sie unnötige Gebühren und achten Sie auf flexible Rückzahlungsoptionen
Mit der richtigen Strategie können auch Selbstständige von fairen und günstigen Finanzierungen profitieren.
